El segundo semestre 2023 el sector financiero latinoamericano, especialmente la banca, comparte un objetivo en común: focalizarse en incorporar estrategias financieras tecnológicas que les permitan operar en el nuevo ecosistema digital lo antes posible. En una carrera contra el tiempo deberán operar en modelos Open Data y Open Finance, relacionándose con los clientes desde una experiencia digital diferenciadora. El alcance de su oferta competitiva pasará por la digitalización financiera y la integración tecnológica.
La startup chilena Fapro lidera el desarrollo tecnológico en soluciones financieras inteligentes en la región, tras lograr transformar la industria local con avanzadas herramientas para financiamiento, seguros e inversiones.
En menos de 1 año, las soluciones Fapro permiten a los clientes lograr un desempeño mensual de 50 % superior a la industria.
La clave de su éxito fue entender el nuevo paradigma fintech que prevalecerá sobre la industria tradicional, el cual fue acelerado por la pandemia COVID-19, impulsado por desarrollo tecnológico financiero y contexto normativo en la región.
Fapro permitió al ecosistema financiero operar bajo un estándar de servicios superior, centrado en soluciones Open Data y Open Finance incorporando flujo de información masiva y estandarizada, conectando a organismos tributarios oficiales con data operacional de clientes, acceso vía APIs e implementaciones plug & play. La reportería en línea y la analítica detallada generada por sus soluciones marcó un antes y después en servicios para la banca y actores financieros chilenos. Desde onboardings automáticos, cross selling en línea, detección de fraudes, acceso a data financiera multiplataforma con gestión de capital y riesgo controlado han sido una evidencia más que atractiva para el sector. Grandes oportunidades en prospección 2X, gestión de cartera 3X, detección de oportunidades en línea y aumento de cierres consolidó a Fapro como el proveedor tecnológico financiero capaz de transformar la industria financiera en Latam.
El valor del Open Data para la banca Latam
Para McKinsey (2021) el Open Banking “remodeló” los servicios financieros globales. El fenómeno del Open Banking y la integración de API’s refuerzan el camino hacia la digitalización, permitiendo una gestión financiera más inteligente y facilitando el intercambio de datos en la industria.
McKinsey sostiene que para el 2030 el uso de Open Data o datos abiertos, generará un incremento del 5% en el PIB de la economía global. Un dato clave para los actores financieros que han decidido o están a punto de dar el salto tecnológico hacia los modelos inteligentes. El acceso y consumo de información financiera clave provista por proveedores como Fapro resuelven las asimetrías de información, promueven la inclusión financiera y una toma de decisiones seguras, impulsando al sector hacia niveles de productividad impensados desde una gestión tradicional. Chile y México encabezan la transformación financiera digital en Latam con desarrollos en medios de pago y herramientas de financiamiento, impulsando una industria fintechs destacada. Chile, además se encuentra en proceso de normar las relaciones, el acceso a datos abiertos y el alcance de los servicios para el nuevo ecosistema con su reciente Ley Fintec (N° 21.521) El avance logrado destaca en la región al incluir a operadores financieros y proveedores tecnológicos con soluciones que operan en Open Data y Open Finance. Actualmente, Colombia, Perú y México están consolidando el uso de herramientas tecnológicas. Los resultados alcanzados por la industria financiera chilena en términos tecnológicos y normativos definen el escenario ideal y las estrategias para los principales bancos y actores financieros de la región.
Open Data y modelos financieros inteligentes
Mantener conectada a la industria financiera con sus clientes ha sido el ADN de Fapro. El resultado logrado en toma de decisiones seguras, mayor eficiencia de procesos y una gestión comercial inteligente define el modelo a seguir para la banca, principal sector que deberá operar en el nuevo ecosistema digital integrando proveedores tecnológicos para un consumo de datos abiertos eficiente. El Open Data facilita el acceso a información financiera siendo la llave para ingresar al ecosistema digital. Entretanto, el Open Finance integra indicadores financieros, reportes exhaustivos, velocidad y datos precisos entre empresas, clientes, organismos tributarios y financieros. Ambos modelos se diferencian en el alcance del consumo de datos, pueden operar independientes o integrados, ambos son escalables y las soluciones ya se encuentran disponibles. Además de estos dos modelos, Fapro ha ido más allá desarrollando el Smart Finance, una solución para sectores menos tecnológicos o en vías de digitalización entregando un servicio online con visualizaciones y paneles de gestión listos para la industria.
En Chile logran evaluar a los clientes en menos de 5 minutos
Más de 100 destacados actores financieros chilenos lograron conectarse al ecosistema digital a través de Fapro. El sector factoring aumentó en más de 49 % su colocación en 2022 en comparación a 2019 (previo a la pandemia Covid-19) Las cifras de este segmento apuntan a que la banca ajustará su modelo de negocio hacia un ecosistema fintech que garantiza mayor eficiencia y optimización en procesos; reducción de pérdidas y un marcado enfoque hacia el cliente. La innovación de la industria se profundizará generando un entorno más competitivo, impulsando el crecimiento y el desarrollo de empresas que adopten este tipo de tecnologías.